91天国债来了！你的闲钱有地方放了

这波国债发行，对你来说意味着什么？

老板，简单说就是：财政部又发了一批短期国债，期限只有91天，7月16日开始计息，10月15日到期还本。如果你手头有暂时不用的闲钱，比如下个月要付的货款、预留的工资款，放银行活期利息太低，存定期又怕急用，那这个91天的国债就是个不错的选择——安全性跟存款一样，但收益通常比活期高。

关键信息拆解

• 期限短：91天，差不多3个月，资金占用时间不长，流动性好。
• 贴现发行：你买的时候价格低于100元，到期按100元兑付，差价就是你的收益。
• 350亿额度：规模不小，一般能买到，但热门时也可能抢手。
• 上市交易：7月20日起就能在二级市场买卖，万一急用钱，可以提前卖掉。

给企业主的3条实操建议

• 第一，评估你的资金闲置期。如果你有3个月内不用的资金，比如备用金、短期理财池，可以拿出一部分买这个国债。注意：虽然可以提前卖，但市场波动可能让你亏点本金，所以最好用确定闲置的钱。
• 第二，通过券商或银行渠道购买。个人企业主可以通过证券账户（股票账户）或银行柜台参与国债认购或二级市场买入。7月15日招标，16日分销，20日上市——建议你在16-20日之间关注，如果价格合适就下手。
• 第三，算好账再投。贴现国债的收益率取决于中标价格。举个例子：如果发行价99.5元，到期100元，91天收益0.5元，年化收益率约2.0%左右（具体看招标结果）。对比一下你公司活期存款利率，如果明显高，就值得做。

当然，买国债只是现金管理的一种方式。如果你公司有更复杂的资金规划需求，比如税务优化、利润分配，或者想了解国债利息的税务处理（国债利息收入免征企业所得税），随时可以找我们聊聊。

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本文由花小猪财税根据财政部官方公告整理撰写，仅供参考，具体政策以官方原文为准。
原文参考：http://zwgls.mof.gov.cn/ywgg/202607/t20260714_3993437.htm