1年期国债利率1.07%，企业闲钱怎么投更划算？

老板，最近财政部又发了一笔1年期的国债，利率1.07%。你可能觉得这事跟公司关系不大，但咱们企业账上多少都有些闲钱，怎么让这笔钱不闲着，又安全又能生点小利，这其实是个值得琢磨的事。今天我就用大白话给你讲讲，这个国债发行对你意味着什么，以及你该怎么操作。

一、这个政策到底说了啥？

简单说，就是国家发行了一笔1年期的国债，总额1300亿，利率1.07%，2027年7月15日到期还本付息。这属于记账式国债，可以在市场上交易，不是像储蓄国债那样只能持有到期。对你来说，这意味着多了一个低风险的投资选项，尤其是公司账上短期不用的钱，可以拿来配置。

二、对企业主有什么实际影响？

咱们上海企业主，平时资金流动性大，但总有那么一笔钱是几个月后要用的，比如交税、付货款、发工资。这笔钱放在活期账户里利息几乎为零，放在货币基金里收益也才1.5%左右。现在有了1.07%的国债，虽然不算高，但胜在安全，而且流动性好——因为记账式国债可以在二级市场卖出，急用钱时能变现。

三、给企业主的3条实操建议

• 对比一下再决定：别急着买，先看看你现有的理财渠道。如果公司有结构性存款或大额存单，利率可能比1.07%高，那就不必换。但如果你的闲钱只能存活期或低收益理财，那这个国债可以考虑。
• 注意购买渠道：记账式国债不是随便在银行柜台就能买，需要通过证券账户或银行间市场。如果你公司没有证券账户，可以找券商开一个，或者通过银行的理财经理咨询代销渠道。记住，9月4日招标，9月7日分销截止，9月9日上市，你可以在上市后从二级市场买入，价格可能略有波动。
• 算好现金流再投：这笔钱必须是1年内不用的，因为虽然能提前卖出，但万一市场利率上升，国债价格会下跌，你可能亏损本金。所以，建议只投入公司流动资金的20%-30%，别把全部家当压上。

四、花小猪财税的额外提醒

除了投资，别忘了税收问题。国债利息收入是免企业所得税的，这点很划算。但如果你通过二级市场买卖赚了差价，那差价部分要交税。所以，如果打算持有到期，就稳稳拿利息；如果打算短线交易，要算清楚税费成本。

另外，如果你公司有闲置资金，除了国债，还可以考虑其他低风险产品，比如逆回购、同业存单基金等，收益可能更高。我们花小猪财税可以帮你做一份资金规划，看看怎么配置最合适。

总之，这个国债是个不错的选项，但别盲目跟风。先理清公司资金需求，再决定投多少。如果你拿不准，随时找我们聊聊，电话153 1763 3319，或者扫官网底部二维码加微信，咱们一起把公司的钱管好。

本文由花小猪财税根据财政部官方公告整理撰写，仅供参考，具体政策以官方原文为准。
原文参考：http://zwgls.mof.gov.cn/ywgg/202608/t20260828_3996291.htm